Kredyt gotówkowy – jak wybrać odpowiednią dla nas ofertę?
Kredyt gotówkowy jest rodzajem zobowiązania finansowego, z którego korzystamy dziś coraz częściej. Decydujemy się na ten typ pożyczki, ponieważ pieniądze te możemy przeznaczyć na dowolny cel. To bardzo wygodne i komfortowe. Oczywiście aby móc złożyć wniosek kredytowy i mieć pewność, że bank go nie odrzuci, musimy posiadać odpowiednio wysoką zdolność kredytową.
O wysokości naszej szacowanej zdolności kredytowej, tj. maksymalnej sumy, na którą może opiewać nasz ewentualny kredyt, by nie był zbyt dużym obciążeniem, decydują następujące czynniki:
– nasze dochody (pod uwagę brana jest wysokość naszego miesięcznego wynagrodzenia oraz warunki, na podstawie których jesteśmy zatrudnieni; nasze dochody powinny być bowiem nie tylko odpowiednio wysokie, lecz także regularne; bank wymaga więc odpowiednich zaświadczeń od naszego pracodawcy);
– nasza historia kredytowa (informacji dotyczących naszej kredytowej przeszłości dostarcza bankom BIK, tj. Biuro Informacji Kredytowej; jeśli miewaliśmy problemy z regularną spłatą zaciąganych przez nas zobowiązań, będzie to z pewnością miało wpływ na naszą wiarygodność w oczach banku);
– nasza ogólna sytuacja finansowa (każdy domowy budżet obciążony jest stałymi wydatkami wynikającymi na przykład z naszej sytuacji rodzinnej i ilości posiadanego potomstwa; niektórych nie unikniemy i będą one miały realny wpływ na wysokość naszej zdolności kredytowej).
Wybór odpowiedniej oferty kredytowej
Zanim złożymy wniosek kredytowy w danym banku, powinniśmy przeanalizować rynek finansowy, by oferta, którą wybierzemy, była w naszym przypadku naprawdę korzystna. Istotne powinny być dla nas następujące czynniki:
– oprocentowanie (odsetki wynikające z wysokości oprocentowania danego kredytu są głównym elementem, na którym banki zarabiają, dlatego dla nas jako kredytobiorców powinien być najistotniejszy);
– miesięczna rata i długość kredytowania (każdy potencjalny pożyczkobiorca powinien mieć świadomość zależności pomiędzy wysokością miesięcznej raty a całkowitą długością okresu kredytowania; w praktyce oznacza to po prostu tyle, że im niższa miesięczna rata, tym dłużej będziemy musieli spłacać nasze zobowiązanie i nieco wyższe będą jego ostateczne koszty, dlatego nieraz warto jest dokonać symulacji zawierających nieco wyższą i niższą ratę, by móc realnie ocenić jej ostateczny wpływ na okres kredytowania i sprawdzić, która opcja bardziej nam się opłaca);
– warunki banku (banki niejednokrotnie wymagają od klienta posiadania konta bankowego na konkretnych warunkach, czy karty kredytowej z odpowiednio wysokim limitem albo innych dodatkowych warunków zapewniających nam nieco korzystniejszą ofertę; oczywiście warunki te zależą od konkretnego banku i wysokości ewentualnego kredytu);
– warunki nadpłat (powinny być dla nas istotne, ponieważ nadpłacając kredyt doprowadzamy do pominięcia odsetek, co jest bardzo korzystne);
– RRSO i całkowity koszt kredytu (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania to doskonały i bardzo obiektywny miernik wszystkich – również tych dodatkowych – kosztów naszego ewentualnego zobowiązania; ma to istotne znaczenie szczególnie przy porównywaniu ofert kredytowych pochodzących z różnych banków).
Wybór odpowiedniej oferty kredytowej nigdy nie jest łatwy. Dobrym rozwiązaniem jest więc skorzystanie z pomocy doradcy finansowego, który obiektywnie i realnie oceni nasze możliwości finansowe i nazwie nasze oczekiwania, jeśli sami nie będziemy w stanie tego zrobić. Dokona też potrzebnych analiz i symulacji. Dzięki temu decyzję podejmiemy naprawdę świadomie i nie będziemy jej żałować.
